最近一些号称无息、低息的网上贷款在学生中间非常火爆，扫一扫 　　多位财务人员表示，“每月本息为.33元，再对照还款表，看似这是通常的等额本息还款方法，但是等额本息还款，每月还的本金是逐渐减少的，但这个表里竟是相等的。平台算法，其实并不是标准的等额本息还款，每月的利息都是按照元本金来算的。按照正确的公式，从每月的本息为.33元反推，这贷款的实际年息是超过20%的，每月的利率是1.77%，远远超过这宣称的0.99%啊。”

　　针对这贷款的元咨询费，多位财务人员表示，如果逾期，元的咨询费拿不回来。一年下来，你贷元，最后还款达到元。这实际年化更超出30%。“这元，对贷款的年利率特别大，相当于是你没有花这元，却一直在承担着元的利息。”

按照上面文章里所说，若贷款里还有的咨询费，实际到手只有，再来看看年利率是多少呢？

已经高达65%了，直接想一下，借了，还了1,相当于都是利息，利率有多高可想而知。不仅如此，“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费。如果逾期没有还钱，利滚利会变成多少你自己拿计算器按一按。

觉得这种贷款好棒的同学你们醒一醒！！！！！

2.这么高利率算得上高利贷么？违法么？

根据年6月23日最高人民法院审判委员会第次会议通过的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

可以认为年利率超过36%为高利贷。

也就是说，有些校园贷平台的借款（分期）利率不仅远高于银行信用卡年利率平均水平，甚至已经逾越了司法保护区。

3.常见八大陷阱

贷款利息：某平台目前的利率范围为10%-24%。在该平台上借贷的最高年利率设定为同期银行借款年利率的4倍。

逾期罚息：发生逾期时，正常利息费用停止计算，逾期1-10天的收取0.05%的逾期罚息，10天以上收取0.1%。

逾期管理费：发生逾期时，正常借款管理费用停止计算，逾期1-10天的收取0.1%的逾期管理费，10天以上收取0.5%。

充值费：充值资金0.5%的转账费用，充值费上限元。

提现费：提现金额0.3%的提现费，不设上限。

借款服务费：根据借款人信用等级收取，借款成功后一次性缴纳。该平台把借款人信用划分为7个等级，最高等级（AA）费率为0%，第四等级（C）费率为2%，最低等级（HR）费率为5%。

借款手续费：借款成功后，一次性交纳元的手续费。

“代理费”：据悉，为扩大业务圈占“地盘”，校园贷平台一般会设校园代理，这些代理人通过为平台争取客户从中领取提成奖励；如果代理人主动拉生意，成为中介，则还可以同时从借款人手里抽取中介费，对于学生而言，通过校园中介借款时还需缴纳的“代理费”。

作为大学生，一个成年人，有还款的义务却没有还款的能力，各种借贷平台门槛虽低，放款也快，但运营多不规范，存在未对借款人提出风险提示、对借款进行变相加息、催收手段恶劣等问题。不要为了一时的冲动，为自己带来无尽的负担。

可能会有人说，”提前消费是一种新理念，过后把钱还回去，虽然多交了一些利息，可我享受到了服务，欧美都是提前消费的，这没什么不好。“你的想法是没有错，但作为学生本来就不赚钱，哪里来的能力去还？真的想要提前消费，等你有了赚钱能力再说吧。再去看看07年开始的美国次贷危机，到底是因为什么原因一步步变成国际金融市场动荡的。

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